Come raccogliere fondi per un'attività

Una delle maggiori sfide nell’avviare o far crescere un’attività è raccogliere fondi per materiali, marketing o manodopera. Se la tua attività è nuova, potrebbe essere difficile ottenere finanziamenti, poiché gli istituti di credito spesso vogliono vedere un track record prima di concedere un prestito. 

Ma se stai creando o gestendo un'attività in crescita, potresti aver bisogno di un aumento dei finanziamenti per mantenere le operazioni senza intoppi e in crescita. Abbiamo messo insieme alcuni modi comuni per raccogliere fondi per un'azienda senza rivolgersi agli istituti di credito tradizionali e spiegheremo anche come scegliere quello giusto per te.

Quando cercare finanziamenti per la tua attività

Non si può dire in termini generali quando e come raccogliere fondi per un’azienda. Le aziende hanno bisogno di finanziamenti per diversi motivi, a seconda della fase del processo di crescita in cui si trovano.

• Ogni nuova attività ha costi iniziali significativi. Ogni nuova attività ha spese iniziali cruciali. Un'azienda di serigrafia potrebbe aver bisogno di materiali come magliette bianche, mentre uno scrittore può assumere un grafico per progettare la newsletter e il branding sul sito Web. Il capitale iniziale può essere utilizzato per pagare queste spese.

• Non hai ancora iniziato a generare entrate. Una volta che inizi a guadagnare, puoi reinvestire tutti i profitti nella tua attività. Ma non genererai vendite fin dall'inizio. Ecco perché ulteriori finanziamenti possono essere una buona soluzione tampone per far funzionare la tua attività.. 

• Hai bisogno di capitale per fabbricare un prodotto. Gli imprenditori che vendono beni fisici hanno bisogno di un'azienda partner per dar vita a queste idee. Ad esempio, un designer di borse ha bisogno di un produttore per fabbricare il proprio prodotto, il che costa denaro oltre ai materiali. 

• Hai spese aziendali maggiori. In genere, si avvia un'attività con le proprie attrezzature esistenti. Man mano che la tua attività inizia a crescere, potresti scoprire di aver bisogno di una fotocamera migliore per fotografare la merce o di un computer più veloce per gestire i processi aziendali. 

• Non puoi crescere senza finanziamenti aggiuntivi. Un’attività potrebbe raggiungere il punto in cui non può più crescere senza raccogliere fondi aggiuntivi. Ad esempio, potresti voler assumere un libero professionista per aiutarti con il marketing o la spedizione di prodotti, oppure le tue spese potrebbero aumentare più velocemente del previsto.

6 modi per raccogliere fondi per una piccola impresa

I proprietari di piccole imprese hanno diverse opzioni di finanziamento tra cui scegliere, tutte con pro e contro. Tieni presente che potresti avere più difficoltà a ottenere un prestito tradizionale se hai appena iniziato. Se prevedi di trovare fonti di finanziamento esterne, potresti trarre vantaggio dalla creazione di un business plan e di un rendiconto finanziario per dimostrare la tua credibilità ai potenziali sostenitori e guadagnare la loro fiducia.

1. Bootstrap con reddito o risparmi personali

Molte persone scelgono di finanziare le loro attività commerciali iniziali tramite bootstrapping. Ciò significa che non si cercano fondi esterni, come denaro o prestiti degli investitori. Piuttosto, si avvia l'attività con i propri soldi. 

Supponendo che tu abbia abbastanza reddito o risparmi per finanziare il tuo progetto, questa è un'opzione semplice perché non devi soldi a nessun altro. Il bootstrapping è spesso l'opzione migliore per testare la redditività della tua attività, soprattutto perché ti consente di essere flessibile e di controllare ogni decisione che prendi. 

Tuttavia, il bootstrap non è l'opzione giusta per tutti. Potresti non avere denaro extra da investire o non sentirti a tuo agio nell'usare i tuoi risparmi per qualcosa di non sicuro. Se decidi di avviare il bootstrap, limita in anticipo la quantità di denaro che intendi investire. 

2. Chiedi ad amici e familiari

Forse i tuoi amici o familiari sono disposti a sostenere la tua piccola impresa con una donazione in denaro o un prestito. In alcuni casi, un membro della famiglia potrebbe anche co-firmare un prestito.

Conoscere personalmente i propri investitori può essere rassicurante, soprattutto perché possono essere più flessibili con i rimborsi ed è improbabile che addebitino interessi. 

Detto questo, mescolare accordi finanziari con relazioni personali può creare tensione se l’azienda non ha successo. Può anche essere stressante sapere di dover dei soldi ad amici o persone care, soprattutto perché non vuoi deluderli. Stabilisci limiti chiari alle conversazioni di lavoro e metti il tuo accordo per iscritto per il bene di tutti.

3. Crowdfunding

Le campagne di crowdfunding sono uno dei modi più comuni per raccogliere fondi per le spese o i processi aziendali. 

Con queste campagne, i sostenitori possono donare denaro per una causa specifica, come ad esempio aiutarti ad acquistare parte dell'attrezzatura. Altre campagne prevedono la donazione di una determinata somma di denaro in cambio di beni o servizi. Se la tua azienda produce beni o prodotti tangibili, il crowdfunding può anche funzionare come una finestra di pre-ordine. 

Il crowdfunding offre un modo semplice per promuovere la tua attività e creare consapevolezza del brand. Può anche essere un ottimo modo per costruire una base di clienti fedeli. Ad esempio, i livelli di crowdfunding possono includere oggetti o vantaggi esclusivi.

Puoi lanciare una campagna di crowdfunding sul tuo sito Web con un blocco donazioni, che puoi personalizzare in base ai tuoi obiettivi di raccolta fondi. Anche raccogliere fondi sui tuoi account di social media è facile creando una sezione di crowdfunding per il tuo Bio Site. Può trattarsi di campagne una tantum con obiettivi distinti o di una campagna continua che aggiorni periodicamente man mano che raggiungi i traguardi di finanziamento. 

Assicurati di avere una stima accurata dei costi e del tempo necessario per portare a termine una campagna. Non raggiungere l'obiettivo della tua campagna di crowdfunding può danneggiare la tua attività e il tuo brand.

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4. Sovvenzioni

Le sovvenzioni sono premi in denaro che non devi restituire, simili alle borse di studio. Le sovvenzioni per le piccole imprese sono disponibili attraverso le camere di commercio locali, le organizzazioni statali e persino le società globali. Sono disponibili anche per determinati gruppi di persone, come gli artisti che vivono con disabilità, o sono specificamente destinate ad aziende di proprietà di minoranze o donne.

Le sovvenzioni sono particolarmente interessanti per gli imprenditori nelle fasi iniziali perché il denaro è tuo e puoi tenerlo qualunque cosa accada. Questo denaro comporta anche meno rischi perché i concedenti non si aspettano alcun rimborso.

Detto questo, le sovvenzioni comportano alcune responsabilità aggiuntive. Sebbene siti Web come grants.gov offrano un database consultabile di sovvenzioni, la ricerca, l'identificazione e la richiesta di sovvenzioni a cui hai diritto può richiedere del tempo. Alcune sovvenzioni richiedono inoltre ai beneficiari di fornire rapporti periodici sui loro risultati.

5. Prestiti alle piccole imprese

I prestiti alle piccole imprese sono una forma di finanziamento del debito, in cui si prende in prestito una certa somma di denaro che viene rimborsata in un secondo momento. Le banche in genere offrono prestiti ai proprietari di piccole imprese che soddisfano determinati requisiti.

La tua associazione locale o statale di piccole imprese, come la Small Business Association degli Stati Uniti, potrebbe essere un'altra buona risorsa. Negli Stati Uniti, la SBA offre prestiti di importo variabile oltre a fornire informazioni e collegamenti a sovvenzioni, investitori e organizzazioni comunitarie. Puoi anche fissare un appuntamento per discutere di persona le tue opzioni con un rappresentante.

Devi ripagare i prestiti, solitamente con gli interessi, quindi i requisiti delle banche possono essere severi. Molti richiedono che tu sia in attività da almeno due anni, che tu abbia un buon credito e che tu abbia una solida documentazione finanziaria come qualifiche. Questa tipologia di finanziamento è quindi più adatta per le aziende affermate con un reddito consistente.

6. Angel investment e venture capital

Gli angel investing e il venture capital sono generalmente riservati alle start-up con significative opportunità di crescita o con il potenziale di quotarsi in borsa. La raccolta di capitale di rischio è un processo complicato che comporta la ricerca di investitori e la realizzazione di presentazioni formali per vendere la tua attività.

Il capitale di rischio potrebbe essere un’opzione realistica se la tua attività è matura. Potresti essere pronto per questo se la tua azienda ha molte entrate e il potenziale per realizzare profitti significativi, ma ha bisogno di partner o finanziamenti per superare questo ostacolo. Dovrai anche disporre di previsioni di budget approfondite e di un business plan solido e di una strategia di marketing.

Sebbene gli accordi di venture capital comportino finanziamenti significativi, spesso richiedono alle aziende di cedere il controllo. Ad esempio, alcuni investitori ricevono quote significative di azioni o potrebbero chiedere un posto (o più posti) nel consiglio di amministrazione. 

Che importo di finanziamenti puoi chiedere?

L’importo del finanziamento che cerchi dipende dalla tua attività. Alcune sovvenzioni e prestiti sono disponibili solo per le aziende di una certa dimensione o tipologia. Le banche limitano gli importi dei prestiti che offrono.

Solo perché puoi chiedere una certa somma di denaro non significa che dovresti. I tuoi debiti dovrebbero essere mantenuti entro limiti realistici in modo da poterli ripagare senza causare problemi finanziari a te o alla tua azienda.

Crea budget e previsioni aziendali a breve e lungo termine prima di cercare finanziamenti. Avere queste informazioni può aiutarti a prendere una decisione informata sul denaro di cui hai bisogno e su quando puoi restituirlo.

Scopri come gestire le finanze della tua attività

Come scegliere l'opzione di finanziamento giusta per la tua attività

La scelta della giusta opzione di finanziamento per la tua attività dipende da diversi fattori.

• Indipendentemente dal fatto che tu abbia testato la redditività della tua attività: se sei ancora nella fase di ideazione della tua attività, potresti voler fare ricerche di mercato prima di tentare di raccogliere somme significative di denaro. In questa fase, utilizzare parte del tuo denaro è spesso l'opzione migliore.

• Se vuoi che la tua attività sia un'impresa a tempo pieno: se speri di far crescere un giorno la tua attività al punto da poterla gestire a tempo pieno, un approccio lento e costante è una buona strategia. Inizia con denaro personale ed esplora altre opzioni di finanziamento una volta che la tua attività inizia a crescere.

• Il tuo livello di comfort nel gestire un debito: le persone più avverse al rischio o nelle prime fasi della creazione di un'impresa potrebbero optare per finanziamenti che non richiedono rimborso.

• Le tue esigenze finanziarie: se la tua attività non richiede un capitale significativo, la ricerca di sovvenzioni o finanziamenti senza debiti potrebbe essere l'opzione più conveniente. 

• Se la tua azienda sta generando entrate: se hai già un flusso di denaro in entrata, le tue esigenze finanziarie saranno diverse rispetto ad altre attività. Potresti avere più diritto a un prestito perché hai i mezzi per ripagarlo.

La tua rete può anche essere un buon punto di partenza per avviare discussioni sui finanziamenti. Parlare con altri imprenditori delle proprie esperienze può essere un modo prezioso per scoprire fonti di finanziamento inaspettate o cose da evitare.

Finanziamento senza debiti vs finanziamento con debito

Quando cerchi opzioni di finanziamento dovresti considerare anche se vuoi contrarre debiti. Le opzioni possono essere suddivise in finanziamento senza debiti e finanziamento con debito.

• Finanziamento senza debiti è un termine ampio per descrivere un investimento in cui non si devono soldi a nessun altro, sia esso un'azienda o un individuo. Questi tipi di finanziamento includono il bootstrapping e il crowdfunding.

• Finanziamento del debito significa che si contrae un debito o si prende in prestito denaro che a un certo punto si dovrà ripagare. Tipi comuni di finanziamento del debito includono prestiti o fondi di investitori.

Il finanziamento senza debiti è spesso una buona scelta per i nuovi imprenditori. Ma, una volta che l’impresa si è consolidata, il finanziamento senza debiti può diventare più complesso e comportare maggiori responsabilità. Ad esempio, i venture capitalist forniscono fondi in cambio di azioni. 

Cercare un finanziamento tramite debito è una decisione importante. I prestiti maturano interessi nel tempo, quindi ripagherai più di quanto hai preso in prestito. Un prestito spesso prevede anche un piano di rimborso specifico. A causa di questi fattori, spesso è meglio non perseguire il finanziamento del debito finché la tua attività non è operativa e genera entrate.